Архив рубрики ‘Ипотечный кредит’

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Взять ипотечный займ с отрицательной кредитной репутацией трудно, но возможно. Нужно постараться понять причины возникновения плохой репутации и исходя из этого выбирать стратегию поведения.

Банки просто минимизируют свою риски и ужесточают требования. Такими требованиями могут быть:

 1. Первоначальный взнос. Устанавливается значительная сумма по сравнению с людьми с хорошей репутацией или теми, кто никогда не брал кредит.
 2. Срок погашения. С отрицательной кредитной репутацией не следует надеяться на долгосрочную ипотеку.
 3. Процент. Кредитная ставка будет несколько выше обычной.

Банк потребует от заемщика наличие поручителей. Поручителями чаще всего соглашаются быть родственники или близкие друзья. Кроме этого, заемщик должен иметь стабильную высокооплачиваемую официальную работу. Также покупаемая квартира будет взята кредитором под залог. Так банк не подвергает себя никаким рискам.

Возможно ли взять ипотечный займ с отрицательной кредитной репутацией без ужесточения требования? Да, существует несколько способов выйти из положения.

 1. Обращение в новый банк. Банки, наращивающие клиентские базы, зачастую предоставляют более выгодные условия. Также новым банкам сложней узнать о кредитном прошлом клиента. Есть вероятность получить кредит на общих основаниях.
 2. Разговор с заемщиком. Бывает, что человек зарабатывает плохую кредитную репутацию из-за независящих от него факторов, например, серьезной болезни. Нужно попытаться объяснить это банку. Банки уважаю честность своих клиентов и возможно пойдут навстречу.
 3. Ипотечный кредит от застройщика. Застройщики часто предоставляют более выгодные условия или даже беспроцентные рассрочки на определенное время и иногда не пользуются услугами бюро кредитных историй.
 4. Кредитный брокер. Сможет подобрать банк, в котором получение положительного ответа на заявление на ипотеку будет гарантировано. Также кредитный брокер может сам поспособствовать принятию положительного решения. Но стоят такие услуги дорого.
Зачастую определяющую роль в принятии решения играют текущие финансовые возможности потенциального клиента, а также стабильность доходов. Ведь в прошлом проблемы с кредитами могли возникать по причине нестабильного или низкого заработка. Если положение дел улучшилось, кредиторы будут более лояльны, рассматривая заявление на ипотечный займ.

Кредит на покупку земельного участка – плюсы и минусы

Кредит на покупку земельного участка

Постройка своего частного дома является мечтой многих жителей больших городов. Покупку готового дома рассматривают редко, поскольку в таком деле важен индивидуальный поход, как к дизайну, так и к конструктивным особенностям будущего строения. Для тех людей, которые решились начать воплощать свою идею в жизнь, следует начинать с покупки земельного участка.

Какие есть варианты кредитования

 Кредит на земельный участок является весьма специфическим, банки не всегда проводят массовое кредитование населения для таких нужд, в отличие от покупки готового жилья. Стоимость земельного участка сложно оценить, в большинстве случаев кредиты выдаются для покупки только тех участков, которые пригодны для ведения сельского хозяйства (садоводства) или строительства жилья. А для этого на участке должна быть определенная почва, также к нему должны быть подведены соответствующие коммуникации (находящиеся в рабочем состоянии). Для оценки соответствия земельного участка требованиям банка придется провести детальную экспертизу, но это не такая сложная операция, как может показаться на первый взгляд.
Традиционно, для приобретения земли банки предлагают следующие схемы кредитования:
— Ипотека – в такой ситуации сам земельный участок будет выступать в качестве залога. Недостатком такого кредита является необходимость экспертной оценки участка, на которую придется потратить большое количество времени и средств. Также будет наложено ограничение на некоторые виды работ на участке. К примеру, если заем брался под целевое использование земли (садоводство, строительство дома), то использовать участок не по назначению не получится. Если вдруг у кредитополучателя возникнет необходимость использовать землю для строительство коммерческого объекта, то придется обращаться в банк для пересмотра условий договора. В свою очередь банк может отказать, а в случае своевольного строительства можно попасть под такие санкции как штраф или расторжение кредитного договора, после чего можно потерять участок.
— Взятие кредита с использованием залога. Такой заем можно использовать для любых целей, но если брать его для покупки земли, то заемщик получит полную свободу выбора участка.
— Целевое кредитование строительства жилья. Данная программа, в большинстве случаев предусматривает возможность использования кредитных средств на покупку земли. Такой кредит является самым выгодным, особенно для молодых семей, поскольку существуют государственные программы, которые субсидируют такое финансирование. Но участок можно будет использовать исключительно для постройки дома, также придется соблюдать график строительства. Если в оговоренный кредитным договором срок постройка не начнется (или будет заморожена), то банк может потребовать досрочного погашения долга.
 Выбирать схему кредитования следует исходя из своих возможностей и цели покупки участка. Если выплаты по основной части долга и процентам не будет сильно бить по карману заемщика, то покупку земельного участка в кредит можно рассматривать как способ долгосрочного инвестирования.

Рассрочка от застройщика: плюсы и минусы

Потребительские программы КопиКупи

Рассрочка — это способ оплаты, при котором вы производите платёж не в полном размере, а по частям так же как и при ипотеке, но есть небольшие отличия.

 Во-первых, сумму выплачиваете не банку, а напрямую застройщику.
 Во-вторых — это сумма. При стопроцентной оплате либо ипотеке, как правило, у застройщика есть скидки, которые не действуют на рассрочку.
И, в-третьих, это, конечно, сроки. Если рассрочку вы можете брать, как правило, до конца строительства — это два — три года, то ипотеку банку вы можете выплачивать вплоть до тридцати лет.

Давайте разберёмся какие из этого вытекают минусы

 Во-первых, итоговая стоимость квартиры может оказаться выше даже чем при и использовании ипотечных средств. Ведь застройщик вкладывает проценты в базовую стоимость квартиры либо требует их оплатить дополнительно.
 Во-вторых, это расторжение договора в одностороннем порядке. Если у вас есть просрочки, то застройщик может расторгнуть с вами договор и вы потеряете квартиру вместе с выгодой заработанной за предыдущий период.
 И в третьих, это, конечно, маленькие сроки. Если ипотеку дают максимально на тридцать лет, то рассрочка, как правило, длится до конца строительства, а это где-то в районе двух — трёх лет, что, в свою очередь, сильно повышает ежемесячный платёж.

Какие же плюсы спросите вы?

Во-первых, квартиру в рассрочку приобрести очень легко. Ведь если по ипотеке вам нужно собрать кучу документов, пойти в банк и ещё не факт, что вам одобрят эту ипотеку. При рассрочке вам нужен только паспорт.
 Во-вторых, это уменьшение расходов при рассрочке на оформление. Ведь вам не нужно заключать дополнительных договоров, оформлять страховки или оформлять дополнительные нотариальные документы.
И в-третьих, самый большой плюс — это выгодные схемы рассрочек для тех, кто продаёт свою квартиру либо снимает. В таких рассрочках часть оплаты можно произвести через несколько месяцев, год или даже в конце строительства.
Если же у вас вдруг нет возможности оплатить рассрочку, то вы её всегда можете оформить в ипотеку. А для инвестора есть очень выгодная схема 50 на 50. Иными словами, вы платите половину стоимости квартиры, а вторую половину платит ваш покупатель. Ну а вы получаете двойную выгоду.
Совет: если вы хотите выгодно купить квартиру, воспользовавшись рассрочкой от застройщика, необходимо обращаться к специалистам в сфере строящиеся недвижимости, а они, в свою очередь, помогут подобрать вам оптимальный вариант.

Что делать если произошла просрочка по ипотеке

если произошла просрочка по ипотеке

Очень большое количество тех людей, которые оформляли ипотеку, не рассчитав свои финансовые возможности, просто перестают её своевременно выплачивать, но все, же последнего момента пытаются найти пути для погашения своего долга перед банком.

Бывает даже так что для того чтобы погасить ипотеку человек влезает ещё в один кредит за счёт чего его финансовые трудности только многократно увеличиваются. Хуже всего приходится тем кто оформил ипотеку в валютном эквиваленте, за счёт того что курс меняется практически каждый день.

Но все, же следует отметить тот факт, что если у человека оформившего ипотеку появляется задолженность по её выплате, то автоматически у него появляются проблемы с банком, в котором происходило оформление займа.

Есть два варианта того как поступят банки с не плательщиком:
— если всё решить как можно быстрее, то можно погасить ипотеку и сумму штрафных санкций по не своевременной выплате;
— при значительной задержке платежей можно просто лишиться имущества, которое было предложено банку в качестве залога.
Если время просрочки не значительно и банковское учреждение ещё не успело насчитать большой долг по ипотеке, то можно договориться с руководством банка об оформлении кредитных каникул.

Очень часто данная форма отсрочки стала практиковаться в последнее время для того чтобы помочь своим плательщикам. Данный период каникул даёт возможность отсрочки для выплаты задолженности на срок до полгода.
Но впрочем, если рассматривать статистические данные, то можно сказать что довольно в частых случаях у тех, кто на протяжении длительного времени просто игнорирует банк в выплате задолженности, просто лишается своего имущества, которое было предоставлено в залог.

Именно из-за этого даже при малейших не выплатах не стоит даже пробовать игнорировать банк и постараться договорится мирным путём. Так как иначе всё произойдёт просто без согласия владельца недвижимости.
Но даже если после всех предупреждений заёмщик все, же упорно игнорирует банк, то ему следует ожидать разбирательств уже в судебном порядке. Помимо того что заёмщик лишится очень многого, сведения о его не выплатах будут внесены в кредитную историю.

А вот уже из-за плохой кредитной истории человека могут даже не выпустить заграницу, но многие об этом не думают, а когда приходит момент пересечения границы, узнают об этом непосредственно на паспортном контроле.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Каждую молодую семью однажды касается вопрос, как купить квартиру. Ведь хочется иметь свое уютное гнездышко. И тогда молодые семьи рассматривают возможность взять ипотеку.

 Что же такое ипотека?

Ипотека — это форма займа, залогом в котором выступает приобретаемая недвижимость. То есть банк предоставляет средства для покупки жилья, и в случае невыполнения вами обязательств по договору займа, получает право на реализацию вашей жилплощадью для погашения кредита.
В России очень много программ по государственной поддержке молодой семьи. Часть по ипотеке гасит государство, то есть выдает ссуду, которую впоследствии не нужно будет погашать. Эта программа направлена на улучшение жилищных условий в молодых семьях.
Также действуют банковские программы, которые позволяют оформлять ипотеку под более низкий процент и без первоначального взноса. Молодая семья не всегда имеет возможность внести первый взнос, поэтому такие условия являются очень даже привлекательными.
Ипотечные кредиты относятся к категории целевых долгосрочных займов и выдаются на срок не менее десяти лет.

Нужно ли досрочно погашать ипотеку?

Нужно ли досрочно погашать ипотеку

Первой положительной стороной ответа на этот вопрос является меньший процент по кредиту. То есть если погасить ипотеку раньше на несколько лет, тогда проценты за эти года уплачивать не нужно.
Вроде все понятно и просто. Но здесь никто не учитывает факт инфляции, а в России он составляет вплоть до 15% в год. Исходя из этого, доходы заемщика тоже растут, конечно, в сравнение с расценками в магазине увеличение доходов и не замечается, но это происходит.

Зарплата 5-тилетней давности возросла в 2, а то и в 3 раза, и это все не меняя место работы.
Следовательно, сумма ежемесячного платежа становится все менее заметной, и чем больше времени проходит, тем меньше кажется, платеж и уплачивать ипотеку в разы проще.
Оплата в один заход за несколько лет до окончания срока может существенно ударить по кошельку, деньги могут потребоваться в чем-то другом.

Безусловно, через 8-10 лет плата будет существенно больше, но исходя из скоростного обесценивания денег, рано или поздно наступит момент, когда появится возможность уплатить остаток долга одной или двумя месячными зарплатами без ущерба для семейного бюджета.
Второй факт – недвижимость дорожает. Если брать длительный промежуток в 8-12 лет, не смотря на кризис, рост цен будет весьма существенным. Тем самым на этом можно неплохо заработать, приобретя инвестиции или еще одну единицу недвижимого имущества. Так как цены и того и другого с годами лишь увеличиваются заработок будет значительным. Однако при досрочной уплате долга по кредиту финансов на приобретение инвестиций не хватит.
 В-третьих, если уплатить кредит досрочно, тогда уходит возможность возврата налога в 13%. Сейчас государством возвращается подоходный налог от покупки квартиры, сумма доходит до 300 тыс., однако на ипотеку распространяется в том случае, если вся сумма была выплачена вместе со всеми процентами. Читать далее »

Ипотека для студента

Пища Для Ума

Жилье необходимо каждому человеку, но заработать необходимую сумму для приобретения не так уж и просто, для этого потребуется десятки лет. Конечно, все знают, что существуют ипотеки, так называемые кредиты на жилье. Но, для того, чтобы банк выдал деньги, он должен быть уверен в том, что кредит будет погашен.
 Возможно ли оформить ипотеку студенту, не имеющему постоянного дохода?

Не так-то просто ответить на данный вопрос. Затраты на съемную квартиру на весь срок обучения велики, но все же это меньше, чем ежемесячный взнос на погашение кредита. С другой стороны, при съеме жилья вы платите в чужой карман, а живя в своей квартире, вы просто погашаете долг.
Для оформления любого кредита, необходимо подтвердить наличие постоянного дохода. При выдаче ипотеки, каждый банк стремится минимизировать все свои риски, для этого происходит тщательная проверка потенциальных кредиторов.
Без подтверждения дохода, ни один банк не сможет оформить на вас даже небольшую сумму, но, есть возможность поручительства. Удобными окажутся программы выдачи ипотеки, которые имею поддержку государства. При этом срок выдачи кредита максимален, в то время, где процентная ставка не превышает 14%, поэтому займы для студентов оказываются очень выгодными.
Необходимо запастись терпением, и быть готовым к тому, что вам придется получить не один отказ от различных банков, прежде, чем вы найдете тот, который сможет предоставить вам подобную услугу.
Перед оформлением ипотеки необходимо обратить внимание на процентные ставки, а так же проанализировать условия, на которых банк предоставляет вам кредит. Чтобы не было неожиданностей в будущем, проверьте скрытые комиссии. Уточните перечень необходимых документов, а также есть ли необходимость в поручителях.
Не лишним будет иметь информацию о положении банка на рынке, его респектабельность, убедитесь в его надежности.

Не стесняйтесь задавать все интересующие вас вопросы сотрудникам банка. И только после этого решайте, стоит ли это налаживать это сотрудничество.
Информацию о льготном кредитовании вы также можете уточнить непосредственно у сотрудников банка, если вы подходите под категорию граждан, которым она предоставляется, то уточните, как оформляется социальная ипотека.
Банки должны доверять своим кредиторам, поэтому если у вас была судимость, то вам, скорее всего, откажут, так же как и при наличии плохой кредитной истории или еще не выплаченных кредитов.
Встречается, что есть возможно оформить ипотеку для домов под снос, это делается для приобретении прибыли в дальнейшем. Но могут случиться трудности, если, к примеру, там прописаны несовершеннолетние, или неофициально сделана перепланировка.
Итак, для того, чтобы оформить ипотеку студенту необходимо обратиться в банк, имеющий программу льготного кредитования, которому вы доверяете. Необходимо иметь поручителя, лучше, если это будут родители. Берете ипотеку на максимальный срок с минимальной процентной ставкой.

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru raznedvizh.ru Tic/PR raznedvizh.ru Alexa/PR Настоящий ПР raznedvizh.ru Траст raznedvizh.ru

Подписка на рассылку

Только важные новости сайта на email

Только важные новости сайта на email