Ипотечное кредитование

Под ипотечным кредитованием понимается получение ссуды на приобретение жилой недвижимости, при этом в банку передается залог в виде купленного объекта, или иная недвижимость, которая остается у должника в ограниченном пользовании.

кредит онлайн

Онлайн заявки на получение ипотечного кредита в России:

Компания «Ипотека Срочно» — это оперативная помощь в получении ипотечного кредита на самых выгодных условиях на площадь жилья от 35 кв метров на срок от 3 лет.
— Сумма ипотечного кредита: от 200 тыс. руб до 30 млн. руб.
— Срок выдачи: от 7 до 35 лет.

Выгодная ипотека

Компания «Телеконтракт» – ваш надежный партнер в вопросах ипотечного кредитования. Предоставляет услуги: ипотека, страхование, помощь в оформлении и т.д.
Особенности и преимущества Телеконтракт:
— Страхование ипотеки, Страховка КАСКО и ОСАГО, Страхование выезжающих за рубеж.
— Контакты: бесплатный звонок по России — 8 800 200 95 50.
— Помощь в покупке жилья, ипотечном кредитовании.
Получить выгодные предложения по ипотеке
телеконтракт

Виды ипотечных кредитов

В настоящее время, банковскими организациями предоставляются различные виды ипотечных кредитов. Наиболее распространенными являются:

  1. Кредит на приобретение недвижимости.
  2. Ипотека на покупку дома.
  3. Ипотека на покупку жилья.
  4. Ипотечный кредит, выдаваемый на покупку загородного дома.
  5. Ипотека на приобретение квартиры.
  6. Ипотека, выдаваемая для приобретения квартиры в новостройке.
  7. Ипотека на покупку комнаты.
  8. Ипотека на покупку коттеджа.
  9. Целевой потребительский кредит на покупку жилья.
  10. Целевой потребительский кредит на покупку квартиры.
  11. Ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме.

Большинство финансовых организаций, предоставляют ипотечный кредит с обязательным обеспечением в виде залога, которым может выступать имущество клиента или иная собственность.

В настоящее время кредиты выдаются на условии предоставления следующего обеспечения:

— под залог жилого дома.

— под залог имущества, находящегося у заемщика в собственности.

— под залог квартиры, как покупаемой, так и имеющейся у клиента.

— под залог коттеджа.

— под иную недвижимость.

Что такое ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование представляет собой банковскую программу, направленную на покупку недвижимости клиентом, при этом залог выступает гарантией возврата заемных средств.

В России ипотечный кредит, в основном предоставляется на покупку жилья. Залогом может выступать покупаемая или находящаяся в собственности у заемщика недвижимость. В каждой финансовой организации занимающейся выдачей ипотечных займов, имеются собственные условия предоставления кредита.

При оформлении ипотечного кредита, залогом может выступать не только жилая недвижимость, но и автомобили, земельные участки, яхты. При заключении ипотечного договора, переданное имущество в залог остается у заемщика в собственности, и он может его использовать по прямому назначению.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику необходимо осуществить несколько этапов: сбор всех требуемых документов; поиск подходящего жилья; прохождение специальной кредитной комиссии; оценка имущества; заключение договора страхования жилья; подписание кредитного договора. В большинстве случаев, облегчить и ускорить процесс помогут риэлтерские агентства или кредитные брокеры.

После того как будет куплено жилье, заемщик обязан выполнять принятые обязательства. Все нюансы, связанные с возвратом кредита и процедурой погашения долга определяются договором. Также в нем определяются дополнительные условия, например, возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Участники ипотечного кредитования

Ипотечный кредитор – юридическое лицо, выдаваемое ипотечные кредиты, и принимающее обеспечение в виде залога недвижимости, находящейся у заемщика в собственности.

Залогодатель – физическое или юридическое лицо, отдающее находящуюся у него в собственности недвижимость, в качестве обеспечения по получаемому ипотечному кредиту.

Субъекты ипотечного кредитования

Страховая компания – роль данной организации заключается в оформлении страховки на имущество, передаваемое в качестве залога.

Кредитор – организация, которая обладает соответствующими правами. В случаях, когда кредитором является банк, то его основная цель участия в программе ипотечного кредитования, является исключительно получение финансовой прибыли от активных операций связанных с возвратом займа. Немаловажным моментом является обеспечение займа от возможных рисков, основным из которых является невозврат полученных заемщиком денежных средств.

Оценочные фирмы – компании специализирующиеся на оказании услуг по оценке и консалтингу в различных областях. В рамках ипотечного договора, такие организации выступают банковскими консультантами по следующим вопросам:

— ликвидационная цена залога;

— рыночная цена приобретаемой недвижимости;

Заемщик – в роли заказчика может выступать как физическое, так и юридическое лица, основной целью которого является привлечение денежных средств для покупки нового жилья или улучшения уже имеющегося.

Ипотечный брокер – лицо, профессионально занимающееся получением ипотечного кредита, поиском подходящего кредитного продукта, выступая в роли посредника между потенциальным заемщиком и банковской организацией. Основная работа брокера заключается в проведении переговоров с кредитором и подборе подходящего кредитного продукта.

Этапы оформления ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита подразделяется на следующие этапы:

  1. После принятия решения о необходимости получения ипотечного кредита, заемщик обращается с соответствующим заявлением в банковскую организацию с соответствующим заявлением. Первоначально банком будет осуществлена проверка права собственности залогового объекта и оценка его состояния.
  2. Между заемщиком и кредитором согласовываются условия кредитного договора, а именно: сумма денежных средств, стоимость залогового имущества, условия возврата заемных средств, методы предъявления обоюдных претензий.
  3. Страхование заемщиком недвижимости передаваемой в залог, на весь период действия кредитного договора, а при необходимости на определенный срок после него. В настоящее время все чаще сумма оформления страховки, включается в сумму ипотечного кредита, в этом случае банк оформляет страхование самостоятельно.
  4. Подписание сторонами кредитного договора и закладной.
  5. Регистрация залогового договора в специальных органах государственной регистрации.
  6. На последнем этапе оформления ипотечного договора, следует обращать внимание на следующие моменты:

— ипотечный договор вступает в силу только после регистрации залога;

— регистрация недвижимости помогает избежать оформления повторного залога, а также продажи залоговой недвижимости без разрешения кредитора;

— контроль состояния недвижимости и исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Нюансы ипотечного кредитования

  1. Самый важный нюанс ипотечного кредитования – это тот факт, что оно предоставляется исключительно на условиях залога какой-либо недвижимости.
  2. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, иногда достигающий 35 лет.
  3. Выдачей ипотечного кредита занимаются специализированные финансовые организации.
  4. В качестве залога может выступать только то имущество, которое находится у него в собственности в полном владении.
  5. Весь период действия ипотечного договора, заложенный объект недвижимого имущества находится у заемщика с правом использования.
  6. Обязательным условием заключения ипотечного договора является оценка залогового объекта недвижимости.
  7. Законодательно установлено право кредитора на продажу перешедшего к нему по условиям договора предмета залога.

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита

Положительными моментами ипотечного кредитования являются:

  1. Отсутствие необходимости на протяжении нескольких лет копить денежные средства, позволяя стать владельцем нового жилья при необходимости. Купленная с помощью ипотечных средств недвижимость, после подписания договора переходит в собственность заемщика. Новый владелец недвижимости имеет право прописать на ее площади членов своей семьи. Данная операция полностью безопасна, поскольку заключается страховой договор, защищающий заемщика от потери трудоспособности, а также возможной утраты права собственности на купленное жилье.
  2. Благодаря тому, что ипотечный кредит заключается на длительный срок, у заемщика появляется возможность минимизировать ежемесячные платежи, тем самым снизив финансовую нагрузку на семью. Для некоторых категорий граждан, действует специальная социальная ипотека.
  3. При оформлении ипотеки, заемщик имеет право на получение налогового вычета, сумму которого можно направить на досрочное погашение кредита и уменьшить тем самым ежемесячный платеж.
  4. В настоящее время, финансовыми организациями предоставляются множество разнообразных программ ипотечного кредитования, позволяя каждому гражданину подобрать подходящий именно для него вариант.

К отрицательным моментам оформления ипотечного кредита относятся:

  1. Самым значительным отрицательным моментам оформления ипотеки, является внушительная сумма переплаты за купленное имущество, которая в некоторых случаях может достигать 100 и более процентов рыночной стоимости квартиры. В переплату по ипотеку входят проценты за его пользование и сумма страховки.
  2. При оформлении ипотеки заемщик несет дополнительный финансовые расходы в идее оплаты услуг нотариусу, оценщику, ведение ссудного счета, что в итоге составляет сумму равную не менее 5% от стоимости покупаемого жилья.
  3. Также к существенным недостаткам оформления ипотечного кредита являются многочисленные банковские требования и условия, предъявляемые как к самому заемщику, так и к залоговому объекту. Например, обязательное наличие гражданства РФ, прописка на территории региона расположения банка, подтверждение стабильного дохода, поручительство, положительная кредитная история.
Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru raznedvizh.ru Tic/PR raznedvizh.ru Alexa/PR Настоящий ПР raznedvizh.ru Траст raznedvizh.ru

Подписка на рассылку

Только важные новости сайта на email

Только важные новости сайта на email