Ипотечное страхование

Назрела необходимость в улучшении жилищных условий? В планах приобретение загородного дома или квартиры? В такой ситуации есть резон взять ипотечный кредит, который значительно расширит ваши возможности. Однако не следует забывать и о серьёзных финансовых обязательствах. Шансы на получение кредита значительно возрастут, если будет заключён договор на ипотечное страхование.

Всё предусмотреть просто невозможно. Люди, связывающие с ипотекой решение своих проблем, могут оказаться в непростом положении, обусловленном различными форс-мажорными ситуациями: утрата имущества, болезнь, потеря трудоспособности, наводнение, пожар, противоправные действия третьих лиц и другие риски. От всего этого защитит страхование.

Программы, которые предусматривает ипотечное страхование

Программа титульного страхования. Суд может признать сделку купли-продажи недвижимости недействительной, и заёмщик потеряет своё имущество. В этом случае избежать потерь поможет титульное страхование.

Программа страхования жизни и здоровья. Банки охотнее выдают кредит и предоставляют выгодные условия его погашения, если у заёмщика имеется страховка здоровья и жизни.

Программа страхования приобретаемого жилья. Застраховав жильё, приобретаемое с помощью полученного кредита, заёмщик перекладывает бремя выплаты долга по кредиту на плечи страховой компании.

Программа страхования от невозврата ипотечного кредита. Если застрахована ответственность заёмщика по ипотеке, то первоначальный взнос будет составлять всего десять процентов.

На каких условиях осуществляется ипотечное страхование и его особенности

Обычно банк, выдающий ипотечный кредит, тесно сотрудничает с компаниями, предоставляющими такую услугу, как ипотечное страхование, и настоятельно рекомендует обращаться только к своим партнёрам. В случае, когда заёмщик застрахован другой компанией и не желает менять своего страховщика, ему придётся искать кредитное учреждение, которое согласится принять страховой полис, уже имеющийся в наличии.

Относительно потери права собственности на недвижимость каждый банк выдвигает свои требования. Одни финансовые учреждения настаивают на страховании этого риска на всё время кредитования. Другие же ограничиваются сроком исковой давности по недействительным сделкам, составляющим три года. При покупке жилья в новостройке страхование титула осуществляется на усмотрение приобретателя.

Для определения тарифов страхования рисков к каждому заёмщику применяется индивидуальный подход. Страхование трудоспособности и жизни заёмщика варьируется от трёх десятых до полутора процентов. Рассчитывать на более выгодные условия могут молодые люди, не имеющие проблем со здоровьем, а их профессиональная деятельность не должна быть связана с вредными и опасными условиями труда. Некоторыми банками выдвигаются требования касательно страхования жизни созаёмщика, если сумма выданного кредита определялась с учётом его доходов.

Нижняя планка тарифа на страхование жилья составляет три десятых процента, а верхний предел достигает полпроцента. В данном случае размер зависит от технического состояния здания и его конструкционных особенностей. Тариф на титульное страхование (0,2 — 0,7%) определяет юридическая составляющая.

Средняя величина совокупных расходов на ипотечное страхование составляет один-полтора процента в год от остатка по кредиту, ставшего больше на десять процентов.

Страховые платежи, как правило, надлежит совершать один раз в год. Однако, чтобы страхование не стало обременительным для бюджета заёмщика, некоторые страховые компании идут навстречу и предоставляют возможность ежеквартальных выплат. Когда наступает срок очередного платежа, банк уведомляет страховую компанию о сумме остатка задолженности, из которой определяется величина страхового взноса. Таким образом, ипотечное страхование для заёмщика с каждым годом становится дешевле.

Как только получен кредит, начинает оплачиваться страхование трудоспособности и жизни. В зависимости от того, строящееся либо готовое жильё приобретается, определяется момент выплат по самой недвижимости. В первом случае оплачивается страхование после оформления жилья в собственность, а во втором – оплата страхования начинается с титула.

Заключая договор на ипотечное страхование, необходимо скрупулёзно подойти к изучению всех возможных ситуаций, являющихся страховыми случаями, позволяющими возместить убытки. Если заёмщик застраховал жизнь, трудоспособность и получил статус инвалида первой либо второй групп или умер во время действия страхового договора, то данное обстоятельство квалифицируется как страховой случай. Застраховав жильё, которое впоследствии было уничтожено либо повреждено по причине стихийных бедствий, наводнений, пожаров, конструкционных дефектов, о которых не было известно в момент заключения договора, страхователь имеет право на возмещение потерь. При страховании титула жилья страховым случаем является утеря права собственности на недвижимость по решению суда.

Если страховой случай имеет место, страховая компания и финансовое учреждение, выдавшее кредит, незамедлительно должны быть об этом извещены. Далее следует уточнить все нюансы относительно предстоящих действий.

Получение заёмщиком инвалидности либо его смерть обязывают страховую компанию к исполнению обязательств, направленных на погашение кредита по ипотеке и уплату процентов. Заложенное недвижимое имущество становится собственностью заёмщика или лиц, имеющих право наследования его собственности.

Ипотечное страхование даёт возможность получения страхового возмещения в случае повреждения жилья. При покрытии страховкой только ипотечного кредита, а не полной стоимости недвижимого имущества, страховых выплат может быть недостаточно для полного восстановления квартиры или дома.

В ситуации, когда недвижимое имущество утрачено физически, или владелец потерял право собственности на него, страховые выплаты (остаток задолженности по кредиту плюс 10%) причитаются банку-кредитору. Заёмщик же (если страховка покрывает полную стоимость жилья) может претендовать на разницу стоимости недвижимого имущества и ипотечного кредита.

При досрочном погашении кредита появляется возможность расторжения договора раньше оговоренного срока и получения платежей за неиспользованный период. В случае досрочного частичного погашения страховая компания сделает перерасчёт и заключит с клиентом дополнительное соглашение.

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru raznedvizh.ru Tic/PR raznedvizh.ru Alexa/PR Настоящий ПР raznedvizh.ru Траст raznedvizh.ru

Подписка на рассылку

Только важные новости сайта на email

Только важные новости сайта на email